Beating Inflation is NOT Enough. Beat it by a BIG Margin!
- retironaryo
- May 29
- 2 min read
Hindi sapat na matalo mo lang ang inflation.
Sa pagbuo ng retirement fund, maraming nagsasabi:
“Basta ang investment mo ay mas mataas sa inflation, okay na.”
Tama ba ito?
Partly yes. Pero kulang.
Kung ang inflation ay 4% at ang investment mo ay kumikita ng 5% o 6% per year, technically natalo mo ang inflation. Pero ang tanong:
Sapat ba iyon para maabot ang retirement fund goal mo?
Diyan nagkakaproblema ang maraming tao.
Kasi ang goal sa retirement planning ay hindi lang basta “preserve the value of money.” Ang goal ay makabuo ng sapat na pondo na kayang tustusan ang lifestyle mo when you retire — ideally hanggang sa expected life expectancy mo.
Ibig sabihin, ang investment return mo ay dapat hindi lang bahagyang mas mataas sa inflation. Dapat may malaking margin depende sa:
Ilang taon ka pa bago mag-retire
Magkano ang regular mong nai-invest
Magkano ang target retirement lifestyle mo
Gaano kalaki ang retirement fund na kailangan mong mabuo
Gaano katagal dapat tumagal ang pera mo during retirement
Halimbawa, kung bata ka pa at may 30–35 years bago mag-retire, mas may panahon kang mag-compound. Pero kung maliit lang ang monthly investment mo, baka kailangan mo pa rin ng mas mataas na return.
Kung malapit ka na sa retirement, kahit mas malaki ang hulog mo, mas maikli na ang panahon para mag-compound kaya mas challenging maabot ang goal.
Kaya hindi puwedeng simple lang na:
“Inflation is 4%, so okay na ang 6% return.”
Hindi ganoon kasimple.
Ang tamang tanong ay:
“Anong rate of return ang kailangan ko para maabot ang retirement fund goal ko?”
This is what I call your Required Rate of Return.
Hindi ito hula. Hindi ito basta feeling. Hindi ito dahil may nagsabi sa Facebook na maganda ang 6%, 8%, or 10%.
Dapat ito ay based sa actual numbers mo.
Kung ang required rate of return mo ay 12% per year, pero ang investment strategy mo ay expected lang kumita ng 6%–7% per year, then may malaking gap. Kahit natalo mo pa ang inflation, baka hindi mo pa rin maabot ang retirement fund target mo.
This is why retirement planning should always start with numbers.
Hindi sapat na tanungin:
“Maganda ba ang investment na ito?”
Mas importante ang tanong:
“Makakatulong ba ang investment na ito na maabot ko ang retirement fund goal ko?”
Because in retirement planning, the enemy is not only inflation.
The bigger enemy is having a strategy that looks safe, looks disciplined, and looks reasonable — but is actually too slow to reach your goal.
Kaya bago pumili ng investment, alamin muna ang target mo.
Know your retirement number.
Know your required rate of return.
Then build your portfolio based on that goal.
Hindi goal ang basta matalo lang ang inflation.
Ang tunay na goal ay magkaroon ng sapat na retirement fund para hindi ka umasa sa anak, kamag-anak, ayuda, o swerte when you are old.
Retironaryo reminder:
Your money should not only survive inflation.
It should grow fast enough to fund the retirement life you are preparing for.
Comments