Global Investing

Ito ang update ng portfolio na mina-manage ko (owner is 27 years old, retirement fund ang goal). I’m sharing 3 snapshots para makita natin ang reality ng long-term investing: may up, may down, pero ang mahalaga ay overall trajectory at discipline. Snapshot 1 — As of Nov 29, 2025 Total Portfolio: AU$43,758.61 Unrealized P/L: AU$14,192.29 (+49.49%) Dividends Received: AU$1,048.31 XIRR/CAGR: 29.75% Total Deposits: AU$33,342.59 Total Withdrawals: AU$20,000.00 (profits used as dep

Apat na buwan na ang lumipas sa Retironaryo Challenge 2026 — at 8 months to go bago matapos ang challenge sa December 2026. Sa ngayon, 7 participants ang aktibong sumasali sa challenge (ako ang 8th participant), at lahat ay tuloy-tuloy na nag-iinvest ng ₱2,000 per month sa ATRAM Global Technology Feeder Fund. Ang pinakaunang buy sa challenge ay na-execute noong January 23, 2026. At heto ang magandang balita… As of May 8, 2026, ang buong group performance ay nasa 13.03% profi

Ang pinakamagandang sagot: as early as possible. May ibang parents na nagsisimula nang mag-invest para sa kanilang anak kahit bagong panganak pa lang. Bakit? Dahil sa investing, ang pinakamalakas na kakampi mo ay hindi malaking sweldo. Time. Imagine this. Meron kang 1-month-old baby. Nagdesisyon kang mag-invest para sa future niya ng ₱1,000 per month, tapos tataasan mo ito ng 4% every year. Nilagay mo ito sa isang UITF na sumusunod sa NASDAQ-100, at sabihin nating kaya nitong

May mga growth stocks naman sa Philippine Stock Exchange. Hindi naman ibig sabihin na kapag PSE, wala nang magagandang kumpanya. May mga solid businesses sa Pilipinas. May mga kumpanyang kumikita, lumalago, at may potential. Pero kung retirement fund ang pinag-uusapan, hindi sapat na tanungin lang: “May growth stocks ba sa Pinas?” Ang mas importanteng tanong: “Sapat ba ang growth opportunities ng market na ito para tulungan akong maabot ang retirement fund goal ko?” Dito puma

“All-time high ang ATRAM Global Technology Feeder Fund. Antayin mo munang bumaba bago bumili.” Yan ang madalas mong makikitang payo sa social media. Pero tanong: nag-iinvest ka ba para manghula, o nag-iinvest ka para magpalago ng retirement fund? Kasi kung ang strategy mo ay laging “hintayin bumaba,” kailangan mo ng crystal ball. At kung may totoong marunong manghula kung kailan babagsak at kailan tataas ang market, dapat sobrang yaman na niya ngayon. The truth is simple: nob

May nagtatanong: “Maganda pa rin ba mag-peso cost averaging sa ATRAM Global Technology Feeder Fund kahit mataas na ang growth? Mag-go-grow pa rin ba long term?” Ang sagot: possible, pero hindi guaranteed. Kaya nga siya aggressive fund. Ang ATRAM Global Technology Feeder Fund ay nakatutok sa global companies na nakikinabang sa technology advances. Ibig sabihin, malaki ang potential growth, pero kasama rin diyan ang mataas na volatility. Kaya delikado ang advice na: “Sell muna

Real talk. Madami kang maririnig ngayon sa social media na nagsasabing: “Start now. Start small. Mag-dividend investing ka para magkaroon ka ng passive income.” Maganda pakinggan. Motivating. Simple. Easy to understand. Pero ang tanong: Enough ba iyon para maabot mo ang retirement fund goal mo? Kasi kung ang advice lang ay “start now and start small” pero walang computation, walang target retirement fund, walang required monthly investment, at walang realistic expected return

Building a retirement fund pero maliit lang ang kaya mong i-invest regularly? Then you need to be more careful sa strategy na pipiliin mo. Kung maliit pa lang ang capital mo at malayo pa ang retirement, dividend investing may not be the best strategy to grow your fund fast enough. Bakit? Kasi ang dividend income ay usually meaningful lang kapag malaki na ang capital mo. For example, kung ₱100,000 lang ang investment mo at kumikita ka ng 5% dividend yield per year, that is onl

Yan ang tamang tanong. Hindi “imposible yan.” Hindi “good luck.” Hindi “scam yan.” Ang dapat itanong: PAANO? Una, right education. Hindi sapat na marunong ka lang bumili ng stock or fund. Kailangan mong maintindihan ang compounding, risk, volatility, valuation, asset allocation, at kung anong investment vehicle ang bagay sa goal mo. Pangalawa, know your numbers. Magkano ba ang retirement fund na kailangan mo? Ilang taon na lang ang time horizon mo? Magkano ang kaya mong i-inv

Ito ang unang reaction ng karamihan. At hindi ko kayo masisisi. Kapag nakita mo agad ang ₱25,000,000, parang sobrang layo. Parang pang mayaman lang. Parang hindi kaya ng ordinaryong tao. Pero ang totoo? Ang malaking retirement fund ay hindi sinisimulan sa malaking halaga. Sinisimulan ito sa maliit, pero tuloy-tuloy. Kung nag-aalangan kang magsimula dahil feeling mo kulang ang pera mo, why not test it first? Halimbawa: Imbes na ₱5,000 per month, bakit hindi ₱500 per month muna

Kung ang dahilan kung bakit ka nandito sa Retironaryo ay para matuto ng day trading, swing trading, shorting, o mabilisang kita sa stock market, baka hindi ito ang tamang page para sa iyo. Ang Retironaryo ay nagpo-promote ng long-term stock investing para sa pagbuo ng retirement fund. Ang goal natin dito ay hindi hulaan ang galaw ng presyo bukas, next week, o next month. Ang goal natin ay matutunan kung paano gamitin ang iba’t ibang investment vehicles—safe man o volatile—dep

Maraming nalilito kapag nakikita nilang malaki ang cash position ng Berkshire Hathaway. Ang tanong ng iba: “Kung naniniwala si Buffett sa equities, bakit ang dami niyang cash?” Magandang tanong. Pero kailangan nating intindihin ang context. Hindi pareho ang sitwasyon ng Berkshire Hathaway at ng isang ordinaryong tao na nagbu-build pa lang ng retirement fund. Ang Berkshire Hathaway ay isang giant company. Billions of dollars ang hawak nila. Kapag bibili sila ng investment, hin

Maraming nagtatanong: Does Warren Buffett recommend bonds? Yes, pero hindi bilang pangunahing investment para yumaman. Ang mas malinaw na mensahe ni Buffett over the years ay ito: For long-term wealth building, equities are better than bonds. Kaya nga ang pinaka-famous recommendation niya para sa ordinary investors ay hindi complicated stock picking. Hindi rin trading. Hindi rin paghahanap ng “hot stock.” Ang recommendation niya ay simple: Invest in a low-cost S&P 500 index f

Tahimik lang siya. Walang ingay. Walang drama. Walang promise na yayaman ka overnight. Pero kung gagawin mo nang tama, sisimulan mo nang maaga, at consistent ka sa pag-iinvest, ang stock market can become one of the most powerful wealth-building machines available to ordinary people. Hindi mo kailangang maging mayaman para makapagsimula. Hindi mo kailangan ng malaking kapital agad. Ang kailangan mo ay tamang kaalaman, tamang mindset, disiplina, at mahabang panahon. Maraming t

Kapag nagbu-build tayo ng retirement fund, hindi sapat na basta “hulog lang nang hulog.” Mahalaga rin na mino-monitor natin kung on target ba tayo o hindi. Bakit? Kasi kung hindi mo sinusukat ang progress mo, paano mo malalaman kung kailangan mo nang mag-adjust? Sa example na ito, si Nario ay nagsimula sa edad na 25. Assumptions: Age: 25 Retirement Age: 60 Time Horizon: 35 years Monthly Investment: ₱5,000 Yearly Increase ng Contribution: 3% Assumed CAGR: 10% per year Kung con

From May 2016 to May 2026, based on this chart, SPY generated around 15% CAGR. Ibig sabihin, kung nag-invest ka sa S&P 500 through SPY during that period, napakaganda na ng naging performance. Pero ito ang mas interesting: Some of the top holdings of SPY performed way above SPY itself. For example: NVDA: around 67% CAGR TSLA: around 39% CAGR AVGO: around 37% CAGR AAPL: around 29% CAGR GOOG/GOOGL: around 26% CAGR MSFT: around 24% CAGR Compare that with SPY at around 15% CAGR.

Marami ang natatakot mag-invest sa stock market dahil iniisip nila na kailangan nilang maging kasing galing ni Warren Buffett. Kailangan ba expert ka sa finance? Kailangan ba genius ka? Kailangan ba tama ka palagi sa bawat stock na bibilhin mo? Hindi. Even Warren Buffett, arguably the greatest investor of all time, hindi rin naman tama palagi. Kung titingnan ang performance ng Berkshire Hathaway as a practical proxy of his investing performance, from 1965 to 2025, natalo nito

Pare-pareho ang hulog. Pare-pareho ang panahon. Pero hindi pare-pareho ang magiging resulta. Let’s take Nario as an example. Si Nario ay 25 years old. Gusto niyang mag-retire at age 60. Mayroon siyang 35 years para mag-ipon at mag-invest. Sabihin natin na magsisimula siya sa ₱5,000 per month at tataasan niya ito ng 3% every year habang tumataas din ang kanyang income. After 35 years, ang total na nailabas niyang pera ay around ₱3.63M. Pero ito ang malaking tanong: Saan niya i

Marami kasi ang sanay lang tumingin sa mga investment na mababa ang growth kaya ang tingin nila, ang 15% CAGR ay pang-imposible na. Kapag narinig ang ganyang number, ang automatic na sagot agad ay: “Wala namang ganyan.” “Too good to be true yan.” “Baka misleading yan.” Pero ang totoo, hindi dahil hindi mo pa nakita ay ibig sabihin wala na. Ang problema, maraming investor ang ang alam lang ay savings account, time deposit, MP2, dividend stocks, o kaya broad index funds. Walang

Pero ang totoo, kung bata ka pang magsisimula, consistent kang mag-iinvest, at tama ang investment vehicle na pipiliin mo, possible ito mathematically. Halimbawa si Nario, isang 25-year-old na lalaki. Ang target niya ay mag-retire at age 60. Ibig sabihin, meron siyang 35 years para paghandaan ang retirement niya. Ang goal niya: makabuo ng around ₱20M pagdating ng age 60. Pero hindi lang ito basta usapin ng “mag-ipon ka.” Ang mas importanteng tanong ay: Gaano kalaki ang ihuhul