Unit Investment Trust Fund (UITF)

Apat na buwan na ang lumipas sa Retironaryo Challenge 2026 — at 8 months to go bago matapos ang challenge sa December 2026. Sa ngayon, 7 participants ang aktibong sumasali sa challenge (ako ang 8th participant), at lahat ay tuloy-tuloy na nag-iinvest ng ₱2,000 per month sa ATRAM Global Technology Feeder Fund. Ang pinakaunang buy sa challenge ay na-execute noong January 23, 2026. At heto ang magandang balita… As of May 8, 2026, ang buong group performance ay nasa 13.03% profi

Ang pinakamagandang sagot: as early as possible. May ibang parents na nagsisimula nang mag-invest para sa kanilang anak kahit bagong panganak pa lang. Bakit? Dahil sa investing, ang pinakamalakas na kakampi mo ay hindi malaking sweldo. Time. Imagine this. Meron kang 1-month-old baby. Nagdesisyon kang mag-invest para sa future niya ng ₱1,000 per month, tapos tataasan mo ito ng 4% every year. Nilagay mo ito sa isang UITF na sumusunod sa NASDAQ-100, at sabihin nating kaya nitong

“All-time high ang ATRAM Global Technology Feeder Fund. Antayin mo munang bumaba bago bumili.” Yan ang madalas mong makikitang payo sa social media. Pero tanong: nag-iinvest ka ba para manghula, o nag-iinvest ka para magpalago ng retirement fund? Kasi kung ang strategy mo ay laging “hintayin bumaba,” kailangan mo ng crystal ball. At kung may totoong marunong manghula kung kailan babagsak at kailan tataas ang market, dapat sobrang yaman na niya ngayon. The truth is simple: nob

May nagtatanong: “Maganda pa rin ba mag-peso cost averaging sa ATRAM Global Technology Feeder Fund kahit mataas na ang growth? Mag-go-grow pa rin ba long term?” Ang sagot: possible, pero hindi guaranteed. Kaya nga siya aggressive fund. Ang ATRAM Global Technology Feeder Fund ay nakatutok sa global companies na nakikinabang sa technology advances. Ibig sabihin, malaki ang potential growth, pero kasama rin diyan ang mataas na volatility. Kaya delikado ang advice na: “Sell muna

Ito ang unang reaction ng karamihan. At hindi ko kayo masisisi. Kapag nakita mo agad ang ₱25,000,000, parang sobrang layo. Parang pang mayaman lang. Parang hindi kaya ng ordinaryong tao. Pero ang totoo? Ang malaking retirement fund ay hindi sinisimulan sa malaking halaga. Sinisimulan ito sa maliit, pero tuloy-tuloy. Kung nag-aalangan kang magsimula dahil feeling mo kulang ang pera mo, why not test it first? Halimbawa: Imbes na ₱5,000 per month, bakit hindi ₱500 per month muna

Kung ang dahilan kung bakit ka nandito sa Retironaryo ay para matuto ng day trading, swing trading, shorting, o mabilisang kita sa stock market, baka hindi ito ang tamang page para sa iyo. Ang Retironaryo ay nagpo-promote ng long-term stock investing para sa pagbuo ng retirement fund. Ang goal natin dito ay hindi hulaan ang galaw ng presyo bukas, next week, o next month. Ang goal natin ay matutunan kung paano gamitin ang iba’t ibang investment vehicles—safe man o volatile—dep

Tahimik lang siya. Walang ingay. Walang drama. Walang promise na yayaman ka overnight. Pero kung gagawin mo nang tama, sisimulan mo nang maaga, at consistent ka sa pag-iinvest, ang stock market can become one of the most powerful wealth-building machines available to ordinary people. Hindi mo kailangang maging mayaman para makapagsimula. Hindi mo kailangan ng malaking kapital agad. Ang kailangan mo ay tamang kaalaman, tamang mindset, disiplina, at mahabang panahon. Maraming t

Kapag tumitingin tayo ng performance ng isang fund, hindi sapat na sabihin lang na “tumaas siya ng 100%, 200%, or 300%.” Ang mas magandang tanong ay: Ilang percent ba ang average growth niya bawat taon? Dito papasok ang CAGR or Compound Annual Growth Rate. Ang CAGR ay isa sa pinakamagandang paraan para sukatin ang long-term performance ng isang fund dahil isinasaalang-alang nito ang compounding at time period ng investment. Hindi ito simpleng average return. Mas accurate iton

Pero ang totoo, kung bata ka pang magsisimula, consistent kang mag-iinvest, at tama ang investment vehicle na pipiliin mo, possible ito mathematically. Halimbawa si Nario, isang 25-year-old na lalaki. Ang target niya ay mag-retire at age 60. Ibig sabihin, meron siyang 35 years para paghandaan ang retirement niya. Ang goal niya: makabuo ng around ₱20M pagdating ng age 60. Pero hindi lang ito basta usapin ng “mag-ipon ka.” Ang mas importanteng tanong ay: Gaano kalaki ang ihuhul

Talaga ba? E paano kung ipakita ko sa’yo na may real fund na nag-deliver ng mas mataas pa riyan over a long period? Ang ATRAM Global Technology Feeder Fund, na naka-invest sa Fidelity Funds – Global Technology Fund, ay may CAGR na 21.54% mula April 30, 2018 hanggang May 3, 2026. Ibig sabihin, sa loob ng mahigit 8 taon, ang pondo ay lumago ng 377.02%. At eto pa ang mas nakakagulat… Kahit may trust fee itong 1.15% per year, na deducted na sa NAVPU, nakapag-generate pa rin ito n

Unlike individual stocks, ang broad-based index funds, ETFs, at UITFs ay mas practical gamitin sa retirement planning dahil diversified na sila. Hindi ka nakadepende sa performance ng isang kumpanya lang. Sinusundan nila ang isang index, market, sector, or basket of investments. Ibig sabihin, nakakalat ang risk mo sa maraming companies or assets. Kaya kung ang isang company ay bumagsak or humina ang performance, hindi ibig sabihin bagsak agad ang buong investment mo. May iban

Kapag naririnig mo ang SPY, VOO, at IVV, huwag mong isipin na tatlo itong magkaibang investment strategy. Ang totoo, halos pare-pareho lang ang purpose nila. Ang SPY, VOO, at IVV ay mga ETF (Exchange-Traded Funds) na sumusunod sa S&P 500 Index. Ibig sabihin, kapag bumili ka ng isa sa mga ito, para ka na ring bumibili ng maliit na parte ng humigit-kumulang 500 malalaking kumpanya sa Amerika tulad ng Apple, Microsoft, Amazon, Google, at marami pang iba. Ang S&P 500 ay isa sa pi

May mga nagsasabi: “Malaki ang tax sa US.” “25% ang tax kapag hindi ka US citizen.” “May bank charges pa.” “Kaya baka hindi rin sulit mag-invest sa S&P 500.” Valid concern. Pero kailangan linawin. Hindi 25% tax sa buong investment mo. Hindi rin 25% tax sa buong profit mo. Kung direct kang bumili ng US ETF like S&P 500 ETF, ang US withholding tax ay karaniwang applicable sa dividends, hindi sa buong growth ng investment. For Philippine residents, the US treaty dividend rate is

Ang totoo, walang “best UITF” na pareho para sa lahat. Depende ito sa goal mo, time horizon, risk tolerance, at kung magkano ang kaya mong i-invest regularly. The Retironaryo way is this: huwag muna magsimula sa product. Magsimula muna sa goal. Para saan ba ang investment mo? Kung emergency fund or short-term money, hindi bagay ang aggressive UITF. Mas bagay ang money market or low-risk fund. Kung retirement fund at 10, 20, or 30 years pa ang horizon mo, mas may sense tingnan

Theoretically, oo — kaya. Pero hindi ito madali, at lalong hindi ito magic. Mangyayari lang ito kung may tamang disiplina, mahabang panahon, at maayos na pag-invest. Gumawa tayo ng isang halimbawa. Isipin natin si Nario. Si Nario ay 25 years old, binata, at sa kwento nating ito ay wala munang balak mag-asawa. Minimum wage earner lang siya na kumikita ng P695 per day o humigit-kumulang P15,058 per month. Hindi kalakihan ang kita, pero stable ang trabaho at sapat para sa simple

Facebook: https://www.facebook.com/share/p/18iSzEhRP9/

Fund A has a management fee of 1.5%, but even after fees, it still delivers a 9% net return. Fund B has a management fee of only 0.5%, but its net return is just 7%. Ano ang pipiliin mo? Maraming investors ang agad naa-attract sa mas mababang fee. Pero ang mas importanteng tanong ay: magkano ba talaga ang naiuuwi mong kita pagkatapos ng fees? Kung ang Fund A ay may mas mataas na fee pero nagbibigay naman ng mas mataas na net return, puwede pa rin itong maging mas magandang ch

Bakit ka manghihinayang sa 1.5% trust fee kung ang BPI US Equity Index Feeder Fund naman ay historically nagbibigay ng average annual long-term return na nasa 9%–10%, at net of fees na ang return na iyan? Ibig sabihin, naibawas na ang 1.5% trust fee bago pa makarating sa investor ang return na iyon. Kung ikukumpara mo, mas gugustuhin mo ba ang 6%–7% na dividend yield na may bawas pang 10% tax? Pasensya na, pero para sa akin, mas makatuwirang tingnan ang netong return at pangm