Dividend Investing

Dividend income sounds good… pero may malaking problema kapag ito ang pangunahing strategy mo habang nag-iipon ka pa lang ng retirement fund. Sabihin natin na ang goal mo ay magkaroon ng ₱50,000 dividend income per month. That means kailangan mo ng ₱600,000 per year na dividend income. Kung may alam kang investment fund na kayang magbigay ng consistent 7% dividend per year — which is very difficult to find consistently — kailangan mo ng kapital na around: ₱8.57 million Para m

Sabi ng iba, "invest in stocks that yield dividends more than 7.2% para talunin ang 7.2% inflation." Malaki ang problema sa suggestion na ito. Kasi ang dividend yield ay hindi automatic na tubo. Halimbawa, kung ang stock ay nagbibigay ng 8% dividend yield, pero bumagsak naman ang presyo ng stock ng 15%, panalo ka ba talaga? Hindi. Kasi ang tunay na performance ng investment ay hindi lang dividend. Ang dapat tingnan ay: Total Return = Capital Appreciation + Dividends Kung mata

Real talk. Madami kang maririnig ngayon sa social media na nagsasabing: “Start now. Start small. Mag-dividend investing ka para magkaroon ka ng passive income.” Maganda pakinggan. Motivating. Simple. Easy to understand. Pero ang tanong: Enough ba iyon para maabot mo ang retirement fund goal mo? Kasi kung ang advice lang ay “start now and start small” pero walang computation, walang target retirement fund, walang required monthly investment, at walang realistic expected return

Building a retirement fund pero maliit lang ang kaya mong i-invest regularly? Then you need to be more careful sa strategy na pipiliin mo. Kung maliit pa lang ang capital mo at malayo pa ang retirement, dividend investing may not be the best strategy to grow your fund fast enough. Bakit? Kasi ang dividend income ay usually meaningful lang kapag malaki na ang capital mo. For example, kung ₱100,000 lang ang investment mo at kumikita ka ng 5% dividend yield per year, that is onl

Totoo naman na may capital appreciation ang dividend stocks. Hindi naman ibig sabihin na kapag dividend stock, hindi na tumataas ang presyo. Pero kailangan nating maintindihan kung anong klaseng negosyo ang karaniwang nagbibigay ng mataas na dividends. Kadalasan, ang high-dividend companies ay nasa mga mature industries tulad ng utilities, telecoms, banks, REITs, infrastructure, power, at iba pang businesses na stable na ang cash flow pero hindi na ganoon kabilis lumago. Baki

Isa ito sa mga dahilan kung bakit hindi ako tumitingin sa dividends as my main basis when buying a stock. Ang stock na ito ay CTS Global Equity Group. Noong mga nakaraang taon, maaaring marami ang na-attract dahil nagbibigay ito ng dividends. Pero kung titignan natin ang chart, malinaw ang mas importanteng tanong: Kahit may dividends, kumusta naman ang capital mo? Kung bumili ka ng stock dahil lang sa dividend yield, pero ang presyo naman ay tuloy-tuloy na bumabagsak, maaarin

Pare-pareho ang hulog. Pare-pareho ang panahon. Pero hindi pare-pareho ang magiging resulta. Let’s take Nario as an example. Si Nario ay 25 years old. Gusto niyang mag-retire at age 60. Mayroon siyang 35 years para mag-ipon at mag-invest. Sabihin natin na magsisimula siya sa ₱5,000 per month at tataasan niya ito ng 3% every year habang tumataas din ang kanyang income. After 35 years, ang total na nailabas niyang pera ay around ₱3.63M. Pero ito ang malaking tanong: Saan niya i

Pero ang totoo, kung bata ka pang magsisimula, consistent kang mag-iinvest, at tama ang investment vehicle na pipiliin mo, possible ito mathematically. Halimbawa si Nario, isang 25-year-old na lalaki. Ang target niya ay mag-retire at age 60. Ibig sabihin, meron siyang 35 years para paghandaan ang retirement niya. Ang goal niya: makabuo ng around ₱20M pagdating ng age 60. Pero hindi lang ito basta usapin ng “mag-ipon ka.” Ang mas importanteng tanong ay: Gaano kalaki ang ihuhul

Kung 5 years ka na lang bago mag-retire — halimbawa 55 years old ka ngayon — at meron ka nang ₱20M retirement fund, puwede bang gamitin ang MP2 para magkaroon ka ng regular retirement income pagdating ng age 60? Puwede. Pero dapat tama ang strategy at tama rin ang expectation. One possible strategy is to create an MP2 ladder. Sa ngayon, ang maximum MP2 savings allowed is ₱20M per person, so kung ₱20M ang retirement fund mo, sakto ito sa current limit. Sa halip na ilagay mo ag

Hindi automatic na kapag “dividend stocks” ay good investment na agad. Ang unang tanong dapat ay: Para saan ba ang investment mo? 1. Kung nagbu-build ka pa lang ng retirement fund Dividend investing can make sense kung malaki ang monthly investment mo at kaya pa rin nitong maabot ang desired retirement fund mo. Pero kung maliit lang ang monthly investment mo, at malaki ang retirement fund na kailangan mong maipon, baka hindi sapat ang dividend investing alone. Bakit? Kasi kad

Maraming investors ang masyadong focused sa dividend yield. “Magkano ang dividend?” “Monthly ba ang payout?” “May pangbayad ba ng kuryente?” Walang masama sa dividends. In fact, dividends can be useful, especially kung retired ka na at kailangan mo ng regular cash flow. Pero kung ang goal mo ay bumuo pa lang ng retirement fund, dapat ang tanong ay hindi lang: “Magkano ang dividend?” Ang mas importanteng tanong ay: “Magkano ang total return ng strategy ko over the long term?”

Kung ang life expectancy ko ay 80 years old, that means I still have around 20 years of life after retirement. That is 20 years without active employment income, relying mostly on the retirement fund that Mimi and I were able to build. These are my reasons: 1) We started late in building our retirement fund. Just like many people, hindi kami nagsimula nang maaga. Based on the projected retirement fund we may have by the time we retire, it may not be big enough to produce divi

May nagsabi na kung depressed ang presyo ng mga PSE stocks, maganda ito para sa mga net buyers na naghahanap ng dividend income at dividend growth, lalo na sa mga nasa “La Vida LoDi” era na. May point naman. Kung ikaw ay nasa stage na ng buhay na hindi mo na masyadong kailangan habulin ang mataas na capital growth, at mas importante na sa iyo ang regular cash flow, maaaring magkaroon ng sense ang dividend investing. Kapag bumababa ang stock price, tumataas ang dividend yield

Parang ang sarap nga naman isipin: “May pambayad na ng kuryente!” Maraming naa-attract kapag nakakakita ng post na may PHP 10,084.15 na dividend sa isang buwan. Pero ang tanong…Magkano ang kapital para makarating sa ganyang dividend? Sa screenshot, makikita na ang eligible shares ay 41,311.5526. Para malaman ang estimated capital, kailangan mo lang i-multiply ang bilang ng shares sa kasalukuyang NAVPU ng fund. Kung ang NAVPU as of April 17, 2026 ay 47.2232, ang estimated valu

Hindi ko sinasabing hindi magandang investment ang MP2. Magandang instrument ito para sa tamang tao at sa tamang sitwasyon. Pero ang tanong: akma ba ito sa goal mo? Sa retirement planning, hindi sapat na mag-invest ka lang dahil narinig mong “tax-free ang MP2,” “guaranteed ang capital ng gobyerno,” “6–7% ang dividend,” o “talo nito ang inflation.” Magaganda iyang katangian na iyan, pero hindi iyan ang pinakaimportanteng tanong. Ang mas mahalagang tanong ay ito: Sapat ba ang k

May nagsabi minsan: “Compounding applies to investments that give dividends and reinvesting it back to the company.” Hindi ito ganap na tama. Ang compounding ay hindi lang nangyayari sa dividend-paying companies. Totoo na kapag ang isang kumpanya ay nagbibigay ng dividends, puwedeng mangyari ang compounding kapag ang investor ay nirereinvest ang dividends para bumili ulit ng shares. Pero hindi ibig sabihin na walang compounding kapag walang dividends. Sa katunayan, maraming g

Kung may business ka at ang bahagi ng kinita mo ay nire-reinvest mo pabalik sa negosyo—halimbawa, pambili ng mas maraming stocks o inventory, o pambili ng equipment para mas maging efficient ang operations—at dahil doon ay mas lalo pang lumago ang kita ng business, masasabi mong nagco-compound ang perang ni-reinvest mo. Ganoon din sa stock investing. Ang mga growth stocks na hindi nagbibigay ng dividend ay kadalasang nire-reinvest ang kita nila pabalik sa negosyo para palawak

Marami kasing akala na kapag investing, dividends agad ang pinaka-magandang goal. Pero ang totoo, mas mabilis at mas malaki kadalasan ang potential ng capital appreciation sa pagbuo ng wealth over the long run. Ano ang capital appreciation? Ito yung pagtaas ng value ng stock mo habang lumalaki ang negosyo ng kumpanyang pinili mo. Kapag nakapili ka ng great company with great fundamentals and strong future growth potential, puwedeng mas malaki pa ang kitain mo sa pagtaas ng pr

Savings Account vs Dividend Investing vs Total Return Investing — alin ang pinaka-risky kung ang usapan ay HINDI maabot ang retirement fund goal mo? Maraming nag-aakala na ang pinaka-safe ay laging pinaka-magandang option para sa retirement. Pero hindi ganyan ang tamang tanong. Ang mas importanteng tanong ay: alin ang may pinakamataas na risk na HINDI mo maabot ang retirement fund goal mo? Kung ira-rank natin sila based sa risk of not achieving your retirement fund goal, ito

Maraming investors ang naa-attract agad sa dividends dahil parang ang sarap nga namang tumanggap ng cash kahit natutulog ka. Kaya ang mindset nila: bumili ng companies na nagbibigay ng dividends, at bonus na lang kung tumaas pa ang presyo ng stock. Ito ang tinatawag na Dividend Mindset. Sa kabilang banda, may mga investors naman na ang focus ay palaguin muna nang mabilis ang retirement fund o investment portfolio. Ang priority nila ay bumili ng mga kumpanyang may malakas na p