All Posts

Bakit kaya? Kasi kadalasan, doon lang natin nararamdaman ang bigat ng retirement kapag malapit na tayong mawalan ng regular na kita. Doon lang natin naiisip ang tanong na: “Sapat ba ang perang naipon ko para mabuhay nang komportable kapag hindi na ako nagtatrabaho?” Samantala, habang bata pa tayo at may trabaho, hindi natin masyadong iniisip ang retirement. May sweldo pa. May panggastos araw-araw. May lakas pa para maghanapbuhay. Kaya parang malayo pa ang problema. Pero ang m

Marami kasi ang sanay lang tumingin sa mga investment na mababa ang growth kaya ang tingin nila, ang 15% CAGR ay pang-imposible na. Kapag narinig ang ganyang number, ang automatic na sagot agad ay: “Wala namang ganyan.” “Too good to be true yan.” “Baka misleading yan.” Pero ang totoo, hindi dahil hindi mo pa nakita ay ibig sabihin wala na. Ang problema, maraming investor ang ang alam lang ay savings account, time deposit, MP2, dividend stocks, o kaya broad index funds. Walang

“Friend: Gusto kong manalo sa lotto. Me: Tumataya ka ba? Friend: Hindi.” Malamang narinig mo na ang joke na ito. Pero kung iisipin mo, minsan ganito rin tayo pagdating sa retirement. Gusto nating magkaroon ng maginhawang retirement. Gusto nating hindi umasa sa anak. Gusto nating may sapat na pera pag tumigil na sa trabaho. Pero tanungin natin ang sarili natin: May plano ba tayo? May ginagawa ba tayo? May ini-invest ba tayo consistently? Sinasabi natin, “Kailangan ko ng ₱10M,

Kapag tumitingin tayo ng performance ng isang fund, hindi sapat na sabihin lang na “tumaas siya ng 100%, 200%, or 300%.” Ang mas magandang tanong ay: Ilang percent ba ang average growth niya bawat taon? Dito papasok ang CAGR or Compound Annual Growth Rate. Ang CAGR ay isa sa pinakamagandang paraan para sukatin ang long-term performance ng isang fund dahil isinasaalang-alang nito ang compounding at time period ng investment. Hindi ito simpleng average return. Mas accurate iton